Trong kỷ nguyên số, nơi dữ liệu thanh toán được giao dịch chóng mặt mỗi giây, Tiêu chuẩn PCI DSS đã nổi lên như một trong những nền tảng quan trọng nhằm đảm bảo an toàn thông tin trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng và thương mại điện tử. Nhưng đằng sau bộ tiêu chuẩn kỹ thuật này là gì? PCI DSS thực sự mang lại giá trị gì cho doanh nghiệp và người tiêu dùng? Và tại sao ngày càng nhiều tổ chức trên toàn cầu quyết định tuân thủ nghiêm ngặt những yêu cầu của PCI DSS?

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cùng bạn khám phá những khía cạnh cốt lõi của Tiêu chuẩn PCI DSS – từ các yêu cầu cơ bản đến tác động thực tiễn trong việc xây dựng niềm tin với khách hàng và đảm bảo an toàn trong môi trường kinh doanh số hiện đại.

PCI DSS là gì?

PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) là tiêu chuẩn bảo mật do Hội đồng Tiêu chuẩn Bảo mật (PCI Security Standards Council) xác lập nên. Hội đồng có thành viên là các tổ chức: Visa, MasterCard, American Express, Discover Financial Services, JCB International.

Tiêu chuẩn bảo mật PCI DSS giúp bảo đảm an ninh cho dữ liệu của thẻ thanh toán khi được xử lý và lưu trữ tại các ngân hàng, doanh nghiệp thanh toán điện tử. PCI DSS giúp đưa ra những chuẩn mực về bảo mật thông tin thẻ và được áp dụng trên toàn cầu.

PCI DSS đưa ra các chuẩn mực về bảo mật thông tin thẻ gồm một hệ thống các yêu cầu đáp ứng các chuẩn mực về an ninh, chính sách, quy trình, cấu trúc mạng, hệ thống phần mềm và một số yếu tố khác, được áp dụng trên toàn cầu. Tất cả tổ chức có liên quan đến việc truyền tải, xử lý và lưu trữ dữ liệu thẻ thanh toán (còn gọi là “Cardholder Data”) đều phải tuân thủ theo tiêu chuẩn PCI DSS.

Các đơn vị muốn được cấp chuẩn bảo mật PCI DSS phải đáp ứng yêu cầu kiểm tra mạng lưới hạ tầng hàng tháng. Hàng năm Hội đồng Tiêu chuẩn Bảo mật tới kiểm tra bảo mật để đảm bảo đơn vị luôn đáp ứng và tuân thủ các nguyên tắc về bảo mật.

12 yêu cầu của PCI DSS

Tiêu chuẩn PCI DSS bao gồm 12 yêu cầu cụ thể, mỗi yêu cầu đều có các tiêu chí riêng nhằm bảo vệ thông tin thẻ.

 

Xây dựng và duy trì hệ thống mạng bảo mật

• Yêu cầu 1. Cài đặt tường lửa: Doanh nghiệp cần có một tường lửa mạnh mẽ để kiểm soát luồng thông tin ra vào.
• Yêu cầu 2. Thay đổi mật khẩu mặc định: Doanh nghiệp cần đảm bảo rằng tất cả mật khẩu mặc định được thay đổi ngay từ lần đầu tiên sử dụng.

Bảo vệ dữ liệu thẻ thanh toán

• Yêu cầu 3. Bảo vệ dữ liệu thẻ: Doanh nghiệp cần mã hóa dữ liệu thẻ tín dụng trong quá trình truyền tải và lưu trữ để ngăn chặn kẻ xấu truy cập vào thông tin này.
• Yêu cầu 4. Lưu trữ dữ liệu một cách an toàn: Không chỉ lưu trữ dữ liệu thẻ một cách an toàn mà còn phải xóa bỏ thông tin không cần thiết ngay khi không còn sử dụng.

Xây dựng và duy trì tình trạng đảm bảo an ninh mạng

• Yêu cầu 5. Quản lý quyền truy cập: Chỉ những nhân viên cần thiết mới được phép truy cập vào thông tin thẻ tín dụng. Điều này cần được thực hiện thông qua một hệ thống phân quyền rõ ràng.
• Yêu cầu 6. Xác thực người dùng: Doanh nghiệp cần thiết lập một quy trình xác thực người dùng mạnh mẽ, bao gồm việc sử dụng mật khẩu mạnh và khả năng xác thực hai yếu tố.

Xây dựng hệ thống kiểm soát xâm nhập

• Yêu cầu 7. Giới hạn quyền truy cập vào dữ liệu của chủ thẻ: Tất cả các hoạt động truy cập vào thông tin thẻ cần phải được ghi lại và theo dõi để phát hiện sớm các hành vi bất thường.
• Yêu cầu 8. Mỗi người truy cập phải có một ID riêng biệt: Hạn chế quyền truy cập vật lý vào dữ liệu của chủ thẻ.
• Yêu cầu 9. Thực hiện kiểm tra bảo mật: Cần định kỳ thực hiện các bài kiểm tra bảo mật để phát hiện và khắc phục các điểm yếu trong hệ thống.

Theo dõi và đánh giá hệ thống thường xuyên

• Yêu cầu 10. Theo dõi và ghi lại truy cập; Tất cả các truy cập vào mạng và dữ liệu của chủ thẻ cần được theo dõi và ghi lại.
• Yêu cầu 11. Thường xuyên kiểm tra và đánh giá quy trình an ninh: Đào tạo và nâng cao nhận thức cho nhân viên

Chính sách bảo vệ thông tin

• Yêu cầu 12. Duy trì chính sách bảo mật thông tin cho nhân viên và nhà thầu: Doanh nghiệp cần tổ chức các buổi đào tạo thường xuyên để nhân viên hiểu rõ về tầm quan trọng của bảo mật và các quy trình cần thực hiện.

Mức độ tuân thủ PCI DSS

Tuân thủ PCI DSS được chia thành bốn cấp độ, dựa trên số lượng giao dịch thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ hàng năm mà một doanh nghiệp xử lý. Cấp độ phân loại xác định những gì một doanh nghiệp cần làm để duy trì sự tuân thủ.

• Mức độ 1 : Áp dụng cho các đơn vị bán hàng xử lý hơn sáu triệu giao dịch thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ thực tế hàng năm. Được thực hiện bởi một kiểm toán viên PCI được ủy quyền, họ phải trải qua một cuộc kiểm toán nội bộ một lần một năm. Ngoài ra, một lần một quý, họ phải gửi yêu cầu quét PCI của Nhà cung cấp quét được chấp thuận (ASV).
• Mức độ 2 : Áp dụng cho các thương nhân xử lý từ một đến sáu triệu giao dịch thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ thực tế hàng năm. Họ được yêu cầu hoàn thành đánh giá một lần một năm bằng cách sử dụng Bản câu hỏi tự đánh giá (SAQ). Ngoài ra, có thể yêu cầu quét PCI hàng quý.
• Mức độ 3 : Áp dụng cho các thương nhân xử lý từ 20.000 đến một triệu giao dịch thương mại điện tử hàng năm. Họ phải hoàn thành đánh giá hàng năm bằng SAQ có liên quan. Cũng có thể yêu cầu quét PCI hàng quý.
• Mức độ 4 : Áp dụng cho các thương nhân xử lý ít hơn 20.000 giao dịch thương mại điện tử hàng năm hoặc những thương nhân xử lý tới một triệu giao dịch thực tế. Phải hoàn thành đánh giá hàng năm bằng SAQ có liên quan và có thể yêu cầu quét PCI hàng quý.

Dù ở mức độ nào, quy trình đánh giá tuân thủ PCI DSS cũng sẽ bao gồm việc kiểm tra các yếu tố bảo mật của hệ thống, lập báo cáo và thực hiện các biện pháp khắc phục nếu cần thiết.

Lợi ích và thách thức của PCI DSS

Việc tuân thủ PCI DSS mang lại nhiều lợi ích và thách thức.

Lợi ích của PCI DSS

Việc tuân thủ PCI DSS mang lại một số lợi thế cho doanh nghiệp về mặt bảo vệ dữ liệu và nâng cao danh tiếng của họ như là các tổ chức có ý thức bảo mật. Những lợi ích này bao gồm:

• Niềm tin của khách hàng được nâng cao. PCI DSS đảm bảo tính bảo mật của dữ liệu chủ thẻ, giúp doanh nghiệp xây dựng và duy trì niềm tin với khách hàng. Điều này có thể dẫn đến việc kinh doanh lặp lại, cũng như tăng lòng trung thành của khách hàng và thương hiệu .
• Giảm nguy cơ vi phạm dữ liệu. Các biện pháp kiểm soát bảo mật và quy trình bảo vệ dữ liệu của PCI DSS giảm thiểu nguy cơ vi phạm dữ liệu và các chi phí liên quan, chẳng hạn như tiền phạt, phí pháp lý và tổn hại đến uy tín.
• Bảo vệ chống gian lận. Các yêu cầu của PCI DSS ngăn ngừa và phát hiện gian lận , giảm thiểu rủi ro mất mát tài chính liên quan đến gian lận.
• Tuân thủ các tiêu chuẩn của ngành. Việc tuân thủ PCI DSS thể hiện cam kết thực hiện các thông lệ tốt nhất của ngành giúp cải thiện vị thế của doanh nghiệp với các đối tác, bên liên quan và cơ quan quản lý.

Thách thức của PCI DSS

Việc tuân thủ PCI DSS cũng đặt ra những thách thức cho doanh nghiệp như sau:

• Độ phức tạp. Các yêu cầu của PCI DSS bao gồm nhiều biện pháp kiểm soát bảo mật mà các doanh nghiệp thường khó hiểu và triển khai, đặc biệt là đối với các công ty nhỏ có nguồn lực hạn chế.
• Chi phí. Việc duy trì và tuân thủ các hệ thống, quy trình, năng lực và nhân sự bảo mật PCI DSS có thể tốn kém, đặc biệt là đối với các doanh nghiệp nhỏ.
• Nỗ lực liên tục. Việc tuân thủ PCI DSS đòi hỏi phải liên tục theo dõi, thử nghiệm và cập nhật các biện pháp bảo mật để đảm bảo tuân thủ liên tục. Quá trình liên tục này đòi hỏi thời gian và nguồn lực.
• Môi trường thay đổi. Ngành công nghiệp thẻ thanh toán và bối cảnh an ninh mạng liên tục thích ứng với các mối đe dọa mới nổi và các yêu cầu tuân thủ thay đổi. Việc tuân thủ các tiêu chuẩn thay đổi này có thể là thách thức đối với các doanh nghiệp.

Đối tượng của PCI DSS

Tiêu chuẩn PCI DSS không chỉ dành cho các ngân hàng hay các tổ chức tài chính mà còn mở rộng ra nhiều lĩnh vực khác nhau. Vậy ai là những người cần quan tâm đến tiêu chuẩn này?

• Doanh nghiệp xử lý thẻ tín dụng: Những cửa hàng bán lẻ nhỏ đến các trang thương mại điện tử lớn đều cần phải tuân thủ PCI DSS. Điều này bao gồm việc quản lý và bảo vệ thông tin thẻ của khách hàng một cách chặt chẽ để ngăn chặn các cuộc tấn công mạng. Việc lập kế hoạch và triển khai các biện pháp bảo mật hiệu quả không chỉ bảo vệ khách hàng mà còn bảo vệ doanh nghiệp khỏi các rủi ro tài chính lớn nếu xảy ra rò rỉ dữ liệu.
• Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán: Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán như: PayPal, Stripe hay Square cũng là một đối tượng cần tuân thủ PCI DSS. Họ đóng vai trò trung gian trong việc xử lý giao dịch giữa khách hàng và doanh nghiệp, do đó có trách nhiệm đặc biệt trong việc bảo vệ thông tin thẻ tín dụng.
• Các tổ chức tài chính và ngân hàng: Các tổ chức tài chính và ngân hàng không chỉ xử lý giao dịch mà còn lưu trữ thông tin thẻ tín dụng của khách hàng. Việc tuân thủ các yêu cầu của PCI DSS là rất quan trọng để đảm bảo rằng thông tin nhạy cảm này được bảo vệ trước các mối đe dọa an ninh. Ngân hàng cần phải thực hiện đánh giá định kỳ và triển khai các biện pháp bảo mật để đảm bảo họ luôn đứng vững trước sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ và các phương thức tấn công mới.
• Các nhà phát triển ứng dụng: Những ứng dụng liên quan đến thanh toán trực tuyến cần chú ý đến tiêu chuẩn PCI DSS. Họ cần tích hợp các biện pháp bảo mật vào trong ứng dụng của mình ngay từ giai đoạn phát triển để tránh các lỗ hổng có thể bị khai thác.

Quy trình đánh giá PCI DSS

Quy trình đánh giá PCI DSS bao gồm các bước cấp cao sau đây:

• Bước 1: Phạm vi xác định nơi dữ liệu tài khoản thanh toán được lưu trữ, xử lý và truyền đi, hệ thống và mạng nào nằm trong phạm vi của PCI DSS và xác nhận phạm vi đánh giá.
• Bước 2: Đánh giá - thực hiện đánh giá tất cả các thành phần hệ thống trong phạm vi để xác định xem các yêu cầu PCI DSS có được đáp ứng hay không, bằng cách làm theo các quy trình thử nghiệm cho từng yêu cầu PCI DSS.
• Bước 3: Báo cáo - hoàn thành các tài liệu bắt buộc (ví dụ: Bản câu hỏi tự đánh giá (SAQ) hoặc Báo cáo tuân thủ (ROC)), bao gồm tài liệu về tất cả các biện pháp kiểm soát bù trừ và mọi yêu cầu đáp ứng được với phương pháp tùy chỉnh.
• Bước 4: Xác nhận hoàn thành toàn bộ Chứng nhận tuân thủ (AOC) phù hợp. AOC chính thức chỉ có trên trang web PCI SSC.
• Bước 5: Nộp các tài liệu PCI SSC áp dụng (SAQ hoặc ROC) và AOC, cùng với các tài liệu hỗ trợ khác được yêu cầu như báo cáo quét ASV cho tổ chức yêu cầu (những tổ chức quản lý các chương trình tuân thủ như thương hiệu thanh toán và đơn vị mua lại (đối với đơn vị bán hàng) hoặc những người yêu cầu khác (đối với nhà cung cấp dịch vụ)).
• Bước 6: Khắc phục - nếu cần, hãy thực hiện khắc phục để giải quyết các yêu cầu chưa có và cung cấp báo cáo cập nhật.

Nhìn chung, Tiêu chuẩn PCI DSS cung cấp một khung hướng dẫn toàn diện và đáng tin cậy nhằm bảo vệ dữ liệu thẻ thanh toán trong toàn bộ hệ sinh thái giao dịch. Thông qua việc tuân thủ các yêu cầu bảo mật được quốc tế công nhận và cam kết cải tiến liên tục, doanh nghiệp không chỉ giảm thiểu rủi ro về rò rỉ thông tin mà còn củng cố niềm tin của khách hàng, nâng cao uy tín thương hiệu và duy trì tính cạnh tranh trên thị trường số. PCI DSS chính là công cụ thiết thực giúp tổ chức chủ động bảo vệ tài sản số và tiến gần hơn tới một môi trường kinh doanh an toàn, chuyên nghiệp và bền vững.

Hãy để AHEAD tư vấn bạn về Chứng nhận PCI DSS

Để được hỗ trợ tư vấn và đánh giá cấp giấy chứng nhận, xin liên hệ với Chúng tôi:

Ms. Mỹ Hạnh - 0935.516.518
Ms. Hải Trường - 0986.077.845

* Văn phòng AHEAD:

Hà Nội: Số 18 Tam Trinh, Hai Bà Trưng, TP. Hà Nội.
Đà Nẵng: 498 Bùi Trang Chước, Cẩm Lệ, TP. Đà Nẵng.
Hồ Chí Minh: 8/29 Hoàng Hoa Thám, Phường 7, Bình Thạnh, TP. Hồ Chí Minh.